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“套路贷”行为刑法分析之一:“套路贷”行为的司法认定

2019-09-11 专注刑事法律服务

一、“套路贷”的概念

“套路贷”并非正式的刑法专业名词,而是实践中对某一类借贷行为的概括表达。顾名思义,“套路贷”是“有套路的借贷活动”,是一种有非法占有目的的欺骗行为,可能构成诈骗罪。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中明确指出:“套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓

由此观之,“套路贷”犯罪不仅包括签订借贷合同时的“套路”行为,更包括之后的“索债”行为;其前行为符合诈骗罪的构成要件,可能构成诈骗罪;后行为符合虚假诉讼罪等其他犯罪的构成要件,可能构成虚假诉讼罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪等其他犯罪。


二、“套路贷”的典型认定情形

《意见》列举了“套路贷”的几种常见情形,符合以下几种情形的且情节严重的,构成“套路贷”犯罪:

1、制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”、“担保公司”、“网络借贷平台等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以保证金行规等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的借贷协议或相关协议。

2、制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得借贷协议、银行流水上显示的钱款。

3、故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

4、恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种转单平账”“以贷还贷的方式不断垒高债务

5、软硬兼施索债在被害人未偿还虚高借款的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取债务

需要说明的是,有些借贷行为不属于上述五种情形,但如果具备“套路”行为和催债行为,仍有可能构成“套路贷”犯罪;同时,一个行为符合上述情形之一也并不必然构成“套路贷”犯罪,如果情节比较轻微、手段也不恶劣、造成的危害结果非常轻微时,可能不会构成犯罪。因此对“套路贷”的认定要综合考量文件规定和实际情况,具体情况具体对待。

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